辨别非法集资的“新套路”

近年来，打着“金融创新”旗号的非法集资案件呈现出集中多发的趋势。追赃难、涉财物处置难等诸多问题。银保监会有关负责人提醒，要理性对待区块链，不要盲目相信炒作承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实增强风险意识

最近，一些不法分子打着“金融创新”的名义。 “打着‘区块链’的旗号，通过发行所谓‘虚拟货币’、‘虚拟资产’、‘数字资产’吸纳资金，侵害公众合法权益。8月24日，银保监会证监会等五部门联合发布关于防范以“虚拟货币”和“区块链”名义非法集资的风险提示——此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链非法集资的概念，传销和欺诈。

罪犯的“新套路”

披上“区块链”“虚拟货币”等新外衣，现实中的犯罪分子是如何运作的？

以“普通银币”案为例。今年5月，深圳南山警方召开新闻发布会，通报一起以发行虚拟货币为名的集资诈骗案。涉案虚拟货币为“普银币”，由深圳市普银区块链集团有限公司通过其官网和其收购的P2P平台“趣前网”发行。涉案金额超过3亿元，涉案投资人3000余人。

“普洱币”原名“普洱币”，顾名思义，与茶有关。据其原官网介绍：普印币是经过三方存储、识别、评估和确认的优质茶叶资产，通过加密数字化发行的标准数字货币。原标准资产价值10亿元茶叶。

公银币也号称与比特币不同，不是纯粹的虚拟数字货币，而是与实物资产绑定的。据说1个普通银币对应1元茶叶，发行数量、发行价格和市场流通价格由茶叶资产等值决定。

在介绍中，通用银币声称其对应实物资产，具有完整的商业模式，具有较高的流通价值，具有广阔的增值前景。普银集团母公司丰汇国际更是宣布准备上市。 2016年9月，普印币更实现了韩国平台首发，并宣布未来将在新加坡、日本等地上线。

普银集团在互联网社交平台和投资论坛上大肆宣传，甚至在星级酒店举办促销活动，并承诺投资者在短时间内获得高额回报。此外，公司还在趣前网发行“普银宝”等网贷理财产品，承诺1年期定期存款收益率12%……

这些都是熟悉的策略和骗钱套路。让大量投资者蜂拥而至。

银保监会相关负责人提醒投资者，网络上的一些“区块链理​​财产品”，其实是一些不法分子打着区块链的名义炒作概念，实际上从事的是非法资金- 炒作、传销甚至诈骗，这与我国正在研究的数字货币和区块链技术不一样。

所谓区块链，是从分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术衍生出来的一种新的应用模式。它就像一个数据库账本，可以记录所有的交易记录。与传统货币相比，以区块链为特色的数字货币在发行、交易和流通方面具有诸多优势。近年来，我国开始推进数字货币的研究和探索，区块链技术也受到关注。许多金融机构已将区块链技术应用到相关金融场景中。

由于数字货币和区块链的概念是新的，大多数人并不熟悉，这也为不法分子提供了可乘之机。不法分子通过在幕后操纵价格走势、设定盈利和提款门槛等手段获取巨额利润。投资者一旦入局，自己的权益就根本得不到保障。

监管难度加大

越来越多的非法集资披上“虚拟货币”、“区块链”等各种金融创新的“外衣”，具有网络化、产业化、跨界、跨界的新特征边界化，监管难度加大。一名在一线从事打击非法集资的工作人员向记者坦言，在分业监管的格局下，各行业之间的监管空白区往往成为非法集资的集中爆发区。

在专家看来，拥有良好的机构准入非常重要。中国政法大学金融创新与互联网金融法律研究中心副秘书长赵尧认为，老百姓的投资需求旺盛，但金融投资的意识和知识还比较缺乏。 ，前端需要检查好机构的访问权限。

此外，投资者加强和普及投资知识也很重要。随着收入的增加，人们对投资理财的需求旺盛，但对理财知识的不了解，也给了不法分子可乘之机。从已有案例来看，部分金融消费者比特币非法集资传销套路，尤其是低净值人群和网民，面临金融知识获取途径不多、风险防范能力不足等问题。

事发后，仍面临调查取证难、赃物追回难等问题。一些不法分子甚至通过租用海外服务器搭建网站，为国内居民开展活动，远程控制违法活动的实施。这些非法活动的大部分资金也流向了海外，而且很难追回。

据公安机关有关部门工作人员介绍，近年来，打着“金融创新”旗号的非法集资案件集中多发。 、追赃难、涉案财物处置难。

为了逃避攻击，一些不法分子利用各种手段掩盖交易，使得一些案件难以定性立案。在调查取证中，为逃避处罚，不法分子没有建立规范、严谨的财务账簿，被抓获后拒绝交代赃款赃物的去向，导致无法找到通过提取书证和物证查明事实。此外，一些非法集资犯罪涉及多个省市，涉案账户交易频繁。例如，要查明资金和账户的流向，就需要专业的会计师、审计师等人员进行干预。办案成本远高于普通案件，取证时间较长。 ，取证困难。

而部分投资参与者仍存侥幸心理，希望嫌疑人有朝一日能够还钱，并出现不报案或不及时报案等情况，造成公安机关拖延案件侦办，追赃难度加大。

理性投资不做“韭菜”

虽然有新的风格，但非法集资往往有一定的“套路”，投资者可以通过这些“套路”来识别。业内专家指出，非法集资往往分为以下四个步骤——第一步：披上“虚拟货币”和“区块链”的外衣，穿上“马甲”；第二步：炒作出道；第三步：前期抬高币价，让投资人享受一些甜头，领君入瓮；第四步：大量投资者入市，公司恶意操纵价格走势不断套现比特币非法集资传销套路，收获“韭菜”。

此外，在非法集资中，不法分子经常利用各种热门概念进行炒作，编造各种“高大上”理论，甚至名人、网络“大V”给产品“平台”，声称“只涨不跌”不跌”、“投资周期短、回报高、风险低”等。归根结底，这些活动都是以“金融创新”为噱头，本质上是“借新来新”的庞氏骗局。还老”，资金难以长期维持运转。

银保监会有关负责人提醒广大市民理性看待区块链，不要盲目相信炒作和承诺，树立正确的货币观念和投资观念，切实增强风险意识此外，对发现的违法犯罪活动线索，可主动向有关部门报告。

业内专家强调，由于非法集资属于违法犯罪行为，不受法律保护，参与非法集资的投资者只能自行承担风险。投资者应自觉拒绝参与非法集资。同时，切不可抱侥幸心理，指望非法集资者按时还本付息，更不能继续向非法集资者注资，以免造成更大损失。遇到非法集资，首先应该选择尽快退出，以免风险爆发后血本无归。其次，一旦发生损失，应立即向公安机关报告。最后，您应妥善保管投资理财协议、宣传资料、收据、支付记录等核心证据，通过法律武器合理合法地维护您的权益。 （经济日报中国经济网记者卢敏）